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需求背景
为什么做、给谁用、在什么场景下用
现状问题
当前 LP（持牌经纪人）个人名片只承载「姓名 + 公司 + 二维码」三要素，信息单薄、缺乏人格化信任与内容承接，落后于行业头部机构已普遍升级的「专属顾问名片」。
载体与触达
- 载体：水滴保之家微信小程序内页。
- 触达：通过企信（企业微信）1v1 / 朋友圈 / 谈咨库，把名片消息卡发送给客户，客户点击后全屏打开名片页。
目标客群
- 已通过企信收到名片的水滴保意向客户，主要 30–55 岁家庭决策人，需兼顾 50+ 银发客户的阅读习惯。
- 名片需同时服务「看数据」与「看背书」两类客户的信任判断。
升级方向
名片是「信任 + 内容双载体」，承载 语音介绍、个人简介、擅长领域 等模块，并在信任建立之后自然引流到知保 / 视频号。
核心机制：① 个人简介由 AI 固定生成（非 LP 手写）；② 语音介绍由 AI TTS 朗读，音色按 LP 性别约束；③ 不展示在线状态与英文姓名；④ 擅长领域从枚举池随机抽取展示；⑤ 底部为 微信咨询 单一 CTA；⑥ 顶部返回回到小程序「知保」页面。整体目标：降低 LP 配置成本、统一口径、模块「永不空」。
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需求目标
可量化的业务指标 + 客户全旅程转化预期
核心业务指标
| 指标 | 口径 | 目标 |
|---|---|---|
| 名片浏览深度 | 滚动到底部的比例 | ≥ 60% 滑到底部 |
| 内容引流点击率 | 知保 / 视频号入口点击 / 曝光 | ≥ 8% |
| 联系转化率 | 微信咨询点击 / 曝光 | 较原版 +30% |
客户全旅程行为预期（关联埋点见 §7）
| 阶段 | 关键行为 | 期望转化 |
|---|---|---|
| 1. 看到 | 名片曝光 → Hero 区可见 | 浏览深度 ≥ 30% |
| 2. 听到 | 点击语音播放 | 播放率 ≥ 25% · 完播率 ≥ 60% |
| 3. 读到 | 展开个人简介 / 滑到底部 | 简介展开率 ≥ 15% · 浏览深度 ≥ 60% |
| 4. 信到 | 点击理赔案例 | 案例点击率 ≥ 10% |
| 5. 逛到 | 点击知保 / 视频号 | 引流点击率 ≥ 8% |
| 6. 联到 | 点击微信咨询 | 联系点击率较原版 +30% |
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原型设计
可交互高保真原型（右侧实时嵌入 · 可点击体验）
在新标签页打开原型
原型用于验证模块顺序 + 字段呈现 + 交互流程，不作为视觉 / 技术实现规范。
演示要点
- 语音卡：点击 = 浏览器原生 TTS 播放示范口播稿（非自动播放）。
- 个人简介：点击「展开全部」展开 / 收起。
- 理赔故事：卡片为视频封面 + 标题，点击进入视频播放页（前端模拟点播 + 进度条）。
- 引流双卡：知保 / 视频号入口，点击模拟跳转。
- 底部 CTA：微信咨询（弹二维码，本期仅此一项）。
- 顶部返回：点击 = 返回小程序「知保」页面（demo 内 toast 模拟）。
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项目流程
客户主路径 + 多模块联动约束
主路径流程
[客户在企信收到名片消息] ↓ 点击消息卡 [全屏打开 LP 名片页] → 自动触发埋点 lp_card_exposure ↓ 自上而下浏览：§B 识别 → §C 语音 → §D 数据 → … → §J 引流 ↓ 客户行为分支 ├─→ 点击 §C 语音 → 播放 AI 语音 → 听完 ├─→ 点击 §F 简介 → 展开个人简介 ├─→ 点击 §I 理赔卡 → 进入理赔视频播放页 ├─→ 点击 §J 引流卡 → 跳转知保 / 视频号 └─→ 点击 §K CTA → 微信咨询（弹二维码）
模块联动规则
- 播放语音不影响简介展开 / 案例浏览 / 引流跳转，多模块可同时操作。
- 弹窗（二维码）打开期间，名片页面不可滚动。
- 跳转外部页（知保 / 视频号）后返回名片，名片状态保持原样（语音不重播、简介保持展开 / 折叠态）。
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页面结构
自上而下的模块顺序与显示条件（字段明细见 §6）
| # | 模块 | 作用 | 是否必显 / 显示条件 |
|---|---|---|---|
| §A | 顶部状态条 | 仿小程序导航，提供返回（→ 小程序知保页）/ 分享 | 必显 |
| §B | 个人识别区 Hero | 头像 + 姓名 + 职级 + 客群简介 + 执业证编号 | 必显；无头像则名片不可对外发送 |
| §C | 语音介绍卡 | AI TTS 30s 口播，非自动播放 | 必显（永不空）；仅音频加载失败时降级灰态 |
| §D | 实力数据卡 | 水滴从业年限 / 服务家庭数 / 客户好评率 | 常显；3 项均有兜底取值，按 3 列均分 |
| §E | 资质徽章条 | 持牌 / 银保监可查 / 隐私 / 全程跟进 | 必显 |
| §F | 个人简介 | AI 固定生成，默认折叠 4 行 | 必显（永不空）；审核未过降级「资料审核中」 |
| §G | 擅长领域 | 客群 / 险种 / 场景标签 | 必显（永不空）；从扩充后的枚举池随机抽取 |
| §H | 公司品牌信任区 | 公司数据 + 监管批复编号 | 必显 |
| §I | 真实理赔案例 | 理赔视频卡（封面 + 标题 → 播放页） | 运营配置；提供几个展示几个，横滑展示 |
| §J | 内容引流双卡 | 知保频道 + 视频号集合 | 必显；两卡等宽并列 |
| §K | 底部固定 CTA | 微信咨询（本期唯一 CTA） | 全程吸底 |
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规则描述
字段 × 数据源 × 取数口径 + 交互 + AI 生成规则 + 异常态（研发实现核心）
数据源类型图例
系统取
LP 配置
运营配置
动态计算
前端固定
AI 生成
系统随机
6.1 §A 顶部状态条
| 字段 | 数据源 | 口径 / 规则 |
|---|---|---|
| 返回按钮 | 固定 | 点击返回至小程序「知保」页面 |
| 页面标题 | 固定 | 「个人名片」 |
| 分享按钮 | 固定 | 调起微信原生分享面板；分享卡样式由企信侧配置 |
6.2 §B 个人识别区 Hero
| 字段 | 数据源 | 取数口径 / 规则 |
|---|---|---|
| LP 头像 | LP 配置 | 本人真实半身照，≥ 800×800；禁用过度美颜 / 卡通 / 风景。缺失则名片不可对外发送 |
| 中文姓名 | 系统取 | CRM 员工档案 |
| 职级 | 固定 | 「高级服务官」全员统一展示 |
| 客群简介（一行） | LP 配置 | ≤ 30 字，运营审核后生效 |
| 入职认证年份徽章 | 系统取 | CRM entry_year；入职年份 ≥ 2025 显示「新晋顾问」 |
| 执业证编号 | 系统取 | CRM 资质字段 practice_cert_no；与"银保监备案"徽章合并为同一"资质信息组"卡片，置于姓名/职级下方（备案徽章在上、执业证编号在下）；格式为纯阿拉伯数字（无字母/分隔符/空格，正则 ^\d+$）；持牌经纪人 = TRUE 时必显，完整展示不脱敏（公开可查）；缺号时整行不渲染 |
本期下线：① 在线状态（空闲/忙碌/离线）全部不展示，不调坐席状态接口；② 英文姓名拼音不展示。
6.3 §C 语音介绍卡（AI TTS）
| 字段 | 数据源 | 取数口径 / 规则 |
|---|---|---|
| 语音口播稿 | AI 生成 | 与 §F 个人简介同源，浓缩口播版 ≤ 100 字 / ≤ 30s |
| 语音文件 | AI 生成 落库缓存 | TTS 合成后落库，客户访问时不实时合成 |
| 音色 | 系统取 | CRM gender → 音色映射：男→沉稳男声 / 女→温柔女声 / 缺失→默认女声；同性别取同一固定音色 |
| 语速 | 固定 | 约 0.9x 基准（适配中老年） |
| 语音时长 | 动态 | 取文件元数据，整秒展示 |
| AI 合成标识 | 固定 | 必须明示「AI 语音播报」（合规） |
| 自动播放 | 固定=否 | 合规要求，永不自动播放 |
| 静音开关 | 固定=关 | 默认有声，用户可手动切换 |
6.4 §D 实力数据卡
| 字段 | 数据源 | 取数口径 / 规则 |
|---|---|---|
| 水滴从业年限 | 动态 | 当前年份 − 入行年份；取数口径 = 水滴入职年限 + 3 |
| 服务家庭数 | 系统取 | CRM 客户档案；有效企信好友关系数 + 基数 1000 |
| 客户好评率 | 默认文案 | 默认 100% |
布局规则：3 项均有兜底取值（从业年限 +3 / 家庭数 +1000 基数 / 好评率默认 100%），实力卡常显，按 3 列均分；数字须为公司已披露口径，运营每月校准。
6.5 §E 资质徽章条
| 字段 | 数据源 | 规则 |
|---|---|---|
| 持牌经纪人 | 系统取 | CRM 资质字段 = TRUE 时显示（行业强制，必显） |
| 银保监公示可查 | 固定 | 所有 LP 均显示 |
| 沟通隐私保密 | 固定 | 所有 LP 均显示 |
| 0 中断全程跟进 | 固定 | 所有 LP 均显示 |
6.6 §F 个人简介（AI 固定生成）
| 字段 | 数据源 | 取数口径 / 规则 |
|---|---|---|
| 简介正文 | AI 生成 落库缓存 | AI 按规则从系统字段拼装，200–300 字；非每次访问实时生成 |
| 默认折叠行数 | 固定=4 行 | 首次只显示 4 行 |
| 展开 / 收起 | 固定 | 客户主动操作 |
AI 生成规则（研发需对齐算法侧）
- 输入字段（全取自系统，LP 零手填）：姓名、
job_title、从业年限、擅长客群/险种（§G）、客群简介（§B）、服务家庭数（达标才取）。 - 固定四段式：身份句 → 经历句 → 专业句 → 承诺句（固定收尾「不推销、不催单，只聊对你真正有用的」，必含）。
- 确定性：温度参数固定，同输入同输出；生成时机 = 档案创建 / 关键字段变更触发一次。
- 合规红线：禁出现具体产品名 / 保司名、任何金额数字、「保证收益/稳赚/一定能赔」等；生成 + 审核双重拦截。
- 生成后进入运营审核队列，审核通过才对外；LP 不可手改正文。
6.7 §G 擅长领域（枚举池随机）
| 字段 | 数据源 | 取数口径 / 规则 |
|---|---|---|
| 服务客群标签 | 系统随机 | 枚举池随机抽 3 个。枚举池（14 项）：银发父母/三口之家/新生儿家庭/单亲家庭/个体经营者/学生家长/高净值客户/新婚夫妻/备孕家庭/二孩家庭/房贷一族/企业主/自由职业者/退休人群 |
| 擅长险种标签 | 系统随机 | 枚举池随机抽 4 个。枚举池（16 项）：百万医疗/中老年防癌/少儿重疾/成人重疾/定期寿险/增额终身寿/意外险/年金养老/高端医疗/防癌医疗险/小额医疗/教育金/长期护理/惠民保补充/旅行意外险/女性特定保障 |
| 特长场景标签 | 系统随机 | 枚举池随机抽 2 个。枚举池（12 项）：三高/结节带病投保、既往症投保规划、理赔陪同协助、保单年检与优化、海外医疗规划、家庭保单梳理、老人投保方案、多次赔付配置、保费预算规划、受益人与传承规划、异地就医理赔、少儿保障搭建 |
规则：同一 LP 的随机结果落库固定（避免每次访问跳变、便于埋点归因）；枚举池由运营维护，禁止自填；单 LP 标签总数 ≤ 9（3+4+2）。
6.8 §H 公司品牌信任区
| 字段 | 数据源 | 取数口径 / 规则 |
|---|---|---|
| 公司 Logo | 固定 | 运营统一管理静态资源，禁 LP 自定义 |
| 公司全称与定位 | 固定 | 水滴保 · 水滴保险经纪有限公司 · 持牌经纪 |
| 累计用户数 | 运营配置 | 1.1 亿+，季度更新 |
| 合作保险公司数 | 运营配置 | 110+，季度更新 |
| 单笔最高赔付 | 运营配置 | 9580 万，半年更新，须有公开新闻支撑 |
| 帮帮赔服务时长 | 固定 | 724 小时 |
| 监管批复编号 | 固定 | (京) 监管许可〔保险经纪〕字第 0000005 号 |
变更管控：4 个数据中任一项数字变更，须市场部 + 法务双签后才能在后台修改。
6.9 §I 真实理赔案例（视频卡）
| 字段 | 数据源 | 取数口径 / 规则 |
|---|---|---|
| 视频封面 | 运营配置 | 授权图库 / 生成的非真人场景图，禁真实客户照片 |
| 视频标题 | 运营配置 | 一句话讲清「谁、什么病、什么结果」；无真实姓名，年龄区间化（如「38 岁妈妈」），病名科室级模糊化 |
| 实赔金额 | 运营配置 | 单笔打款额，单位万向下取整，由运营填写 |
| 时效说明 | 运营配置 | 「报案到打款共 X 天」，由运营填写 |
| 协助标签 | 运营配置 | 枚举池：帮帮赔全程陪同 / 顺利赔付到家 等 |
| 案例数量 | 运营配置 | 横滑展示；整个模块由运营提供，提供几个展示几个，按上架时间倒序 |
交互（本期升级）：卡片展示视频封面 + 标题，点击进入视频播放页（标题 / 实赔金额 / 时效 / 案例说明 + 播放控制）。上线时点播走知保视频播放页（
feed-id 点播）。所有案例须法务脱敏 review + 客户授权同意书。6.10 §J 内容引流双卡
| 字段 | 数据源 | 取数口径 / 规则 |
|---|---|---|
| 知保频道 · 标题 / 文案 | 固定 / 运营配置 | 「知保频道」+「懂保险 · 少踩坑 / 30 秒看完一个真问题」（文案可 A/B） |
| 知保频道 · 跳转 | 系统取 | 小程序路由 → 知保频道首页 |
| 视频号集合 · 标题 / 文案 | 固定 / 运营配置 | 「视频号集合」+「听我说说 / 保险那些事」（文案可 A/B） |
| 视频号集合 · 跳转 | 系统取 | 视频号配置中心 → 视频号集合页；用户再点单个号 → 跳该视频号主页 |
规则：两卡等宽并列，禁一大一小；文案强调利益点，禁「关注我们 / 订阅频道」等动作型文案。
6.11 §K 底部固定 CTA
| 字段 | 数据源 | 取数口径 / 规则 |
|---|---|---|
| 微信咨询按钮 | LP 配置 | 主按钮 · 全宽（本期唯一 CTA）· 文案带 LP 名（「微信咨询莉莉」） |
| 二维码图片 | 系统取 | 企信 SDK 实时调起 LP 个人二维码 |
6.12 关键交互详述
| 交互点 | 触发 | 系统反馈 / 结果 | 异常态 |
|---|---|---|---|
| §A 返回 | 点击 | 返回至小程序「知保」页面；上报 lp_card_back | 知保页加载失败 → toast「页面加载中 · 请稍后」 |
| §A 分享 | 点击 | 调起微信原生分享面板 | 调起失败 → toast「分享失败 · 请稍后再试」 |
| §C 语音播放 | 点击 | 播放 AI 语音 + 进度条 + 按钮变暂停；完成回默认态；上报 play / complete | 音频加载失败 → 灰态「音频暂不可用 · 请直接微信咨询」 |
| §C 静音 | 点击 | 切换静音/有声；播放中切静音立即停 | 已静音下点播放 → toast「已静音 · 请先解除静音」 |
| §F 简介展开 | 点击「展开全部」 | 4 行 → 全文，按钮改「收起」；上报 bio_expand | — |
| §I 理赔卡 | 点击 | 进入理赔视频播放页；上报 claim_click 含 case_id | 跳转失败 → toast「页面加载中 · 请稍后」 |
| §J 知保卡 | 点击 | 跳转知保首页；上报 zhibao_click | 同上 |
| §J 视频号卡 | 点击 | 跳转视频号集合页；上报 video_click | 同上 |
| §K 微信咨询 | 点击 | 半屏弹二维码 +「长按识别添加」；上报 qrcode_show | 二维码加载失败 → 占位「二维码加载中」 |
6.13 异常态与防刷
| 场景 | 处理 |
|---|---|
| 网络断开 | 「网络异常 · 请检查后重试」 |
| AI 语音加载失败 | 「音频暂不可用 · 请直接微信咨询」 |
| 二维码加载失败 | 「二维码加载中」+ 自动重试 3 次 |
| 知保 / 视频号路由失败 | 「页面加载中 · 请稍后」 |
| LP 资料审核中 | 「名片资料审核中 · 暂不可访问」 |
| LP 账号已停用 | 名片信息仍正常展示：头像 / 姓名 / 简介 / 擅长领域 / 数据卡 / 案例等落库内容照常呈现，不拦截访问；仅当微信咨询二维码实时调起失效时提示「二维码暂不可用 · 您可联系客服转接」+ 客服电话 |
| LP 已离职 | 「该顾问已不再服务 · 您可联系客服转接」+ 客服电话 |
| 内部员工 / 未授权访问 | 名片正常展示；内部账号相关动作按风控策略处理 |
| AI 简介 / 语音重生成 | 关键字段变更自动触发；人工手动 ≤ 1 次 / 月 |
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埋点
事件 ID · 触发时机 · 关键参数（NEW 为本期新增）
| 埋点 ID | 名称 | 触发时机 | 关键参数（在通用参数之外） |
|---|---|---|---|
lp_card_exposure | 名片曝光 | 页面加载完成 | 通用参数 |
lp_card_back NEW | 顶部返回点击 | 点击返回 | target=zhibao_page |
lp_card_voice_play NEW | 语音播放点击 | 点击播放 | voice_duration, voice_timbre（音色） |
lp_card_voice_complete NEW | 语音播放完成 | 播放至结束 | play_completion_rate |
lp_card_bio_expand NEW | 个人简介展开 | 点击展开 | 通用参数 |
lp_card_specialty_view NEW | 擅长领域曝光 | 模块滚入视口 | 通用参数 |
lp_card_claim_click | 理赔案例点击 | 点击案例卡 | case_id |
lp_card_zhibao_click | 知保入口点击 | 点击知保卡 | 通用参数 |
lp_card_video_click | 视频号入口点击 | 点击视频号卡 | 通用参数 |
lp_card_contact_click | 微信咨询点击 | 点击微信咨询 | contact_method=wechat |
lp_card_qrcode_show | 二维码弹出 | 点击微信咨询 | 通用参数 |
lp_card_depth_30/60/100 | 浏览深度 | 滚动到 30% / 60% / 底部 | 通用参数 |
通用参数
- 客户参数：
external_user_id/shuidi_user_id/crypto_mobile/case_type_new/chance_level/age/in_library - LP 参数：
qy_user_id/crm_user_id - 渠道参数：
channel/subchannel（区分自建 / 加盟 / 首席） - 积分参数：
points_amount（如客户因浏览 / 咨询获积分）
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待确认项
研发评审需对齐的依赖 / 待澄清问题
| # | 待确认项 | 对齐方 | 说明 / 阻塞性 |
|---|---|---|---|
| 1 | AI 个人简介 + 口播稿生成规则、TTS 按性别音色库、生成结果落库与确定性策略 | 算法 / AI 团队 | 四段式模板、同输入同输出、落库缓存机制；§C / §F 实现前提 |
| 2 | CRM 输入字段就绪（含 gender 性别字段）、AI 生成结果与审核状态落库字段、字段变更触发重生成机制 | CRM 团队 | 音色映射依赖 gender；需确认字段是否已存在 |
| 3 | 擅长领域枚举池维护、AI 简介 / 口播稿审核队列 SOP、案例池审核 SOP、引流话术 A/B 列表 | 运营团队 | §G 随机池与 §I 案例池数据来源 |
| 4 | 理赔案例脱敏 review 流程、AI 简介敏感词清单、AI 合成语音合规标识 | 法务 | 合规红线落地；§F / §I 上线门槛 |
| 5 | 理赔视频点播能力：点击案例卡进入播放页的真实承接（知保视频播放页 feed-id 点播 vs 站内播放器） | 研发 + 知保 | 原型为前端模拟，需确认线上点播载体 |
| 6 | 各数据源接口可用性：CRM 档案（入职时间 / 有效企信好友关系数）/ 运营配置后台 / 企信二维码 SDK | 小程序团队 | §B/§D/§I/§K 取数依赖 |
| 7 | 数据基线缺失：现版本无浏览深度 / 引流转化基线，本期上线后建立 | 增长团队 | 不阻塞开发，影响 A/B 评估 |
说明：本文档为研发评审版，已剔除拍板摘要、竞品对标、方案选型、心理分型等内部决策内容（仅团队内部参考）。如需完整业务 PRD，见仓库
PRD.md。